國營民營銀行信用貸款

1. 中華民國國民，且年滿 18 歲

具備中華民國國籍且成年才能申請信用貸款。

2. 證明還款能力相關文件

由於個人信用貸款不需要擔保品，因此銀行會要求提供工作證明和薪資轉帳證明，證明你有還款能力。

3.需達到基本年收入門檻

多數銀行會以年收入達30萬元做為申請信貸的門檻，以確保借款人具有足夠的還款能力，若低於此標準，可能會影響信用貸款申辦准駁的結果。

1. 聯徵信用評分：

金融機構大多會透過個人的聯徵信用評分，來判斷申請者的信用程度與還款能力，在申請信貸上是重要的評估核貸因素。

2. 良好的信用紀錄：

按時繳納信用卡費、不拖欠、不延遲，並與銀行有著良好的往來互動，長期累積良好的信用，是讓個人聯徵分數加分的不二法門。

3. 個人財力資產證明：

提供銀行不動產、基金、股票或保單等資產資料，不僅能幫助銀行了解你的資產狀況，讓貸款申辦更快速以外，也有助於申請更高的貸款金額。

4. 個人收入負債比：

每個月的負債支出和收入淨額之間的比率，即為負債比，若負債比過高，也會影響貸款的金額以及利率。

DBR（Debt Burden Ratio）就是所謂的負債比，而DBR22的意思為：信用貸款總餘額不能超過平均月收入的22倍。根據金管會規定，銀行在核貸時不能通過「會讓申貸者負債比率高於平均月收入22倍」的貸款，也就是你在全體金融機構中的無擔保債務，包含信用卡、現金卡以及信用貸款，全部歸戶的總餘額除以債務人平均月收入，不得超過22倍。

舉例來說，若你的平均月收入為5萬元，且在A銀行借了信貸25萬元、B銀行預借現金5萬元、C銀行則有車貸50萬，那麼無擔保貸款總額最高上限計算方式如下：